La morosidad en Argentina lleva a las fintech a ofrecer créditos con garantía en dólares y cripto

Según publicó La Nación, la morosidad en los créditos a las familias argentinas se ubicó por encima del 17% del stock total, y cerca del 35% de esos préstamos son considerados irrecuperables. Ante ese escenario, bancos y fintech comenzaron a explorar una nueva salida: los créditos con garantía, que van desde dólares en caja de ahorro hasta criptoactivos, como una forma de reducir el riesgo y ofrecer tasas más bajas.

La fuente explica que la alta morosidad, que alcanza a casi cinco millones de personas, y las tasas de hasta 300% de Costo Financiero Total que aplican algunas fintech y comercios, llevaron a las entidades a endurecer los requisitos para otorgar nuevos créditos y a buscar alternativas que permitan bajar el riesgo. En ese contexto, los créditos con algún tipo de garantía emergen como una herramienta para reducir el riesgo y, al mismo tiempo, ofrecer tasas más competitivas, según detallaron especialistas del sector.

El artículo recuerda que las medidas de alivio hasta ahora llegaron de forma aislada y que los consumidores con dificultades enfrentan tasas elevadas. Tradicionalmente, el sistema financiero se basaba en el historial crediticio para evaluar a los solicitantes, pero ahora algunas entidades proponen cambiar el eje hacia las garantías, lo que podría abrir la puerta a perfiles que hoy no acceden al crédito, como monotributistas, trabajadores independientes o personas sin historial.

La nota advierte que estos préstamos ponen en juego directamente el patrimonio de las familias, por lo que el buen asesoramiento y la evaluación de riesgo son fundamentales para que 'el remedio no termine siendo más perjudicial que la enfermedad'. Además, señala que pueden beneficiar a ahorristas en dólares, monotributistas, personas sin historial crediticio o con perfil desfavorable, pero también pueden implicar que, si no se paga, se liquiden los activos dados en garantía.

Tomás Fulop, socio fundador de Brain Network; Vanesa Di Trolio, Business Manager de Reba; Milo Farro, research de Rava; y Jonathan Spitz, Head Sales Trader en Balanz, todos consultados por La Nación y citados en la nota original.