Sobreendeudamiento del consumidor: el 64,4% de la población uruguaya tiene deudas activas

Según informa Sociedad Uruguaya, el sobreendeudamiento de las familias uruguayas dejó de ser un problema individual para convertirse en un fenómeno social que afecta la estabilidad de los hogares. El artículo, firmado por la presidenta de ANDCU, señala que el 64,4% de la población total del país tiene deudas activas y que en crédito al consumo los datos de junio de 2026 muestran dificultades en el 44,98% de los deudores de 18 a 29 años. El texto recoge además que durante los últimos meses de 2025, después de la reestructura de los bancos, se sumaron 150.000 deudores más que volvieron a ingresar a la categoría 5 del BCU.

De acuerdo con el artículo, el endeudamiento hoy no responde a la compra de lujos sino a cubrir el costo de vida básico: comer, pagar tarifas o comprar medicamentos. La autora sostiene que la oferta de créditos fáciles y con tasas abusivas, junto con los préstamos gota a gota, avanzó a un ritmo mucho más rápido que los mecanismos de protección, y que el acceso al crédito en un solo clic puede volver cotidiano el endeudamiento. El texto también menciona que el consumo exacerbado es respaldado y potenciado por la publicidad, y que los mecanismos de refinanciación actuales siguen siendo insuficientes.

El artículo relata que el 27 de agosto de este año se organizó desde ANDCU un encuentro en el Parlamento que reunió al regulador (BCU), a la banca pública (BROU), al sindicato (AEBU), al IPRU, legisladores, un asesor financiero y a la academia. La autora describe ese evento como el inicio de un frente unido para proteger el bolsillo de la gente y elevar el nivel del debate en Uruguay. Menciona además que en el BROU, cuando se llamó a refinanciar a unos 30.000 clientes con esa posibilidad o con opción de cancelar, solicitaron refinanciación aproximadamente un 20%, y que un 39% debió extornar el convenio de pago por incumplimiento. También señala que existen cerca de 37.000 empresas en situación de morosidad, con una deuda en el sistema de unos quince mil millones de pesos uruguayos a julio de 2025, y que el 99% de ese universo moroso corresponde a micro y pequeñas empresas.

Según el texto, el sobreendeudamiento severo trasciende lo estrictamente financiero para convertirse en una crisis emocional y social. La autora afirma que el mayor obstáculo para resolver una deuda es la vergüenza, que quienes atraviesan esa situación suelen vivirla en silencio y que ese temor paraliza a los consumidores e impide que se presenten ante las entidades financieras a buscar una renegociación. Sostiene que la carga emocional de ocultar una crisis financiera puede desencadenar angustia, depresión y deterioro del bienestar, y denuncia el hostigamiento sistemático de acreedores y agencias de cobranza mediante llamadas incesantes, amenazas e intromisiones en el entorno familiar y laboral. El artículo advierte que esa mezcla de desesperación, silencio y acoso es el caldo de cultivo para el préstamo gota a gota, con tasas impagables y amenazas de muerte, violencia y extorsiones cuando el deudor no puede cumplir. Como respuesta, la autora plantea la necesidad de humanizar los procesos de cobranza, crear canales de atención con respeto y empatía, implementar educación financiera, promover un crédito responsable y contar con legislación que ampare a los consumidores.

La autora del artículo, presidenta de ANDCU, sostiene que el sobreendeudamiento no se soluciona con parches sino con consensos profundos, y que el encuentro del 27 de agosto marcó el inicio de un frente unido para proteger el bolsillo de la gente. Relata que durante ese encuentro surgió un consenso unánime entre todos los expositores en que el endeudamiento severo trasciende lo financiero y se convierte en una crisis emocional y social, y que el mayor obstáculo para resolver una deuda es la vergüenza. Agrega que los expositores denunciaron de manera unánime el impacto de las prácticas de cobranza agresiva y coincidieron en que el gota a gota es una trampa mortal. La autora menciona además que al ir a la Comisión de Hacienda de Diputados por el proyecto de deudores propuso un curso obligatorio de formación financiera como condición para acogerse a los beneficios de esa ley.